연금 받으면서 일하면 깎이나 — 소득활동에 따른 감액

노령연금을 받기 시작한 뒤 5년 동안만 적용됩니다. 정확히는 수급 개시 연령부터 5년입니다.

월 평균소득이 기준을 넘을 때만 깎입니다. 기준은 국민연금 전체 가입자의 평균소득월액(A값)입니다. 이 금액을 넘지 않으면 전액을 받습니다.

초과한 만큼만 구간별로 감액됩니다. 소득이 조금 넘으면 조금, 많이 넘으면 더 깎이는 누진 구조입니다.

아무리 소득이 커도 연금의 절반을 넘겨 깎지는 않습니다. 상한이 있습니다.

5년이 지나면 소득이 아무리 많아도 전액을 받습니다. 이 점이 가장 중요합니다.

• 수급 개시 후 5년간만 적용
• A값(전체 가입자 평균소득)을 넘을 때만
• 초과분에 따라 구간별 누진 감액
• 최대 감액은 연금의 1/2까지
• 5년 뒤에는 소득과 무관하게 전액

근로소득과 사업소득만 봅니다. 여기서 갈리는 지점이 많습니다.

들어가는 것 — 회사에서 받는 급여, 자영업 사업소득, 임대사업으로 인한 사업소득.

빠지는 것 — 이자·배당 같은 금융소득, 주식이나 부동산을 팔아 생긴 양도소득, 퇴직금, 상속·증여받은 재산.

즉 예금 이자가 많거나 집을 팔아 목돈이 생긴 것은 감액과 무관합니다. 이 부분을 몰라 걱정하는 분이 많습니다.

근로소득은 공제 후 금액으로 봅니다. 총급여가 아니라 근로소득공제를 뺀 금액이라 실제 기준은 생각보다 높습니다.

월 평균으로 환산해 판단합니다. 몇 달만 일했다면 그 기간으로 나눠 계산합니다.

감액될 상황이라면 아예 미루는 선택도 있습니다.

연기연금은 최대 5년까지 수령을 미루고, 미룬 기간만큼 1년당 7.2%를 더 받는 제도입니다. 5년을 미루면 36%가 늘고 그 인상은 평생 갑니다.

일하는 5년 동안 어차피 깎일 거라면, 그 기간을 연기로 돌려 나중에 더 받는 편이 유리할 수 있습니다.

판단 기준은 예상 수명과 현금 필요입니다. 오래 받을수록 연기가 유리하고, 당장 생활비가 필요하면 감액을 감수하고 받는 편이 낫습니다.

부분 연기도 가능합니다. 전액이 아니라 일부만 미루는 방식이 있으니 공단에 문의해 보세요.

조기수령은 반대입니다. 1년당 6%씩 깎이고 평생 갑니다. 소득이 있는 상태에서 조기수령을 하면 감액이 겹칠 수 있어 특히 불리합니다.

건강보험료가 영향을 받습니다. 연금소득과 근로소득이 함께 잡히면 지역가입자 보험료가 오르거나, 피부양자 자격을 잃을 수 있습니다.

기초연금도 함께 봐야 합니다. 소득인정액이 올라가면 선정기준액을 넘어 탈락하거나 감액될 수 있습니다. 국민연금 수령액이 많으면 기초연금이 줄어드는 연계 감액도 있습니다.

연금소득도 과세 대상입니다. 다만 국민연금은 2002년 이후 납입분에 대응하는 부분만 과세되고, 연금소득공제가 적용돼 실제 세부담은 크지 않은 경우가 많습니다.

소득이 생기면 신고해야 합니다. 신고하지 않아 더 받은 금액은 나중에 환수됩니다. 국민연금공단에 소득 활동 개시를 알리세요.

퇴직하면 다시 전액입니다. 소득이 없어지면 감액도 끝나므로 그때 신고하면 됩니다.

일한다고 연금이 끊기지 않습니다. 조건이 맞을 때 초기 5년만 일부 깎입니다.

금융소득과 양도소득은 감액과 무관합니다. 근로·사업소득만 봅니다.

5년만 지나면 얼마를 벌든 전액입니다.

감액이 아깝다면 연기연금을 검토하세요. 미룬 만큼 평생 더 받습니다.

이 노트의 계산기는 간이 추정이며 감액·물가연동·부양가족연금액을 반영하지 않습니다. 정확한 금액은 국민연금공단 <내 연금 알아보기> 에서 확인하세요.