연금 가이드

노후에 받는 돈에 관한 내용을 순서대로 읽어도 좋고, 지금 필요한 것만 골라 읽어도 좋습니다.

• 국민연금 기초 — 얼마 내고 얼마 받는지 한 번에 정리

  보험료는 어떻게 정해지고 연금액은 무엇으로 결정되는지, 10년을 못 채우면 어떻게 되는지까지. 국민연금의 뼈대를 처음 보는 사람 기준으로 정리했습니다.

• 국민연금 일찍 받을까 미룰까 — 손익분기는 몇 살일까

  5년 앞당기면 30% 깎이고 5년 미루면 36% 늘어납니다. 어느 쪽이 총액으로 유리한지, 건강과 소득 상황에 따라 어떻게 판단하는지 정리했습니다.

• 가입 기간이 모자랄 때 — 임의가입과 추후납부로 채우는 법

  10년을 못 채우면 연금 대신 일시금으로 끝납니다. 소득이 없어도 넣는 임의가입, 과거 빈 기간을 메우는 추후납부, 60세 이후의 임의계속가입을 정리했습니다.

• 기초연금 신청 가이드 — 재산이 있어도 받을 수 있습니다

  집이 있으면 안 된다고 생각해 신청조차 하지 않는 경우가 많습니다. 소득인정액이 어떻게 계산되는지, 어디서 어떻게 신청하는지, 탈락했을 때는 어떻게 하는지 정리했습니다.

• 퇴직금 한 번에 받을까 나눠 받을까 — 연금이 여러 개라면

  같은 퇴직급여인데 일시금과 연금의 세금이 크게 다릅니다. 받는 연차별로 달라지는 감면, 중도 인출의 함정, 그리고 국민연금·퇴직연금·연금저축을 함께 가진 사람이 무엇부터 받아야 하는지 정리했습니다.

• 연금저축·IRP 완전정리 — 900만원 채우는 순서

  연금저축과 IRP의 차이, 600만원과 900만원 한도가 나뉘는 이유, 소득별 공제율, 중도 해지의 대가. 그리고 IRP를 어디서 열고 수수료와 운용 규제는 어떻게 확인하는지까지 정리했습니다.

• 노후 소득 3층 쌓기 — 국민연금·퇴직연금·개인연금 조합하기

  연금 하나로는 부족합니다. 국민연금이 기초를 만들고 퇴직연금이 보태고 개인연금이 채우는 구조를 어떻게 설계하는지, 부부 기준으로 어떻게 계산하는지 정리했습니다.

• 배우자 연금 챙기기 — 임의가입·분할연금·유족연금

  소득이 없던 배우자도 국민연금을 만들 수 있습니다. 임의가입으로 수급권을 만드는 법, 이혼 시 나누는 분할연금, 사망 후의 유족연금을 정리했습니다.

• 만 65세가 되면 생기는 것들 — 연금 말고도 챙길 혜택

  기초연금 외에도 교통·의료·세금에서 달라지는 것들이 있습니다. 신청해야 받는 것과 자동으로 적용되는 것을 구분해 정리했습니다.

• 전업주부도 국민연금 받을 수 있나 — 임의가입 제도

  소득이 없어도 본인이 원하면 국민연금에 가입할 수 있습니다. 임의가입 대상과 보험료 결정 방식, 10년을 채우는 것이 왜 중요한지 정리했습니다.

• 주택연금, 집을 담보로 평생 연금 받기 — 손해일까 이득일까

  가입 요건과 월 수령액이 정해지는 원리, 집값이 오르거나 내릴 때 어떻게 되는지, 자녀 상속과의 관계, 중도 해지 시 부담까지 정리했습니다.

• 연금 받으면 건강보험료가 오를까 — 소득 반영 기준

  공적연금은 일정 비율만 보험료 산정에 반영되고, 사적연금은 대부분 제외됩니다. 피부양자 탈락 기준과 은퇴 후 보험료를 낮추는 방법을 정리했습니다.

• 국민연금은 몇 살부터 받나 — 출생연도별 수급 개시 나이

  1952년생 이전 60세부터 1969년생 이후 65세까지 단계적으로 늦춰진 수급 개시 연령과, 조기·연기 수령의 나이 범위를 정리했습니다.

• 국민연금을 받다가 사망하면 그 돈은 어떻게 되나

  유족연금과 반환일시금, 사망일시금 중 무엇을 받게 되는지, 유족의 순위와 배우자 본인 연금과의 관계까지 정리했습니다.

• 20대에 연금저축을 시작하면 40대와 얼마나 차이 날까

  같은 금액을 넣어도 시작 시점에 따라 결과가 크게 갈립니다. 복리의 구조와 세액공제로 매년 돌려받는 돈까지 숫자로 정리했습니다.

• 연금개혁으로 뭐가 달라졌나 — 보험료율 13%, 소득대체율 43%

  2026년부터 국민연금 보험료율이 단계적으로 오르고 소득대체율은 43%로 올랐습니다. 더 내고 더 받는 구조로 바뀐 내용과, 나이대별로 유불리가 갈리는 이유를 정리했습니다.

• 연금은 매년 오릅니다 — 1월에 얼마나, 무엇을 기준으로 오르나

  국민연금과 기초연금은 해마다 인상됩니다. 무엇을 기준으로 오르는지, 왜 체감이 다른지, 1월에 확인해야 할 것을 정리했습니다.

• 국민연금 크레딧 — 안 낸 기간을 가입기간으로 인정받는 제도

  출산, 군복무, 실업 기간을 국민연금 가입기간으로 얹어 주는 제도가 있습니다. 어떤 경우에 얼마나 인정되는지, 신청이 필요한 것과 자동인 것을 나눠 정리했습니다.

• 연금 받으면서 일하면 깎이나 — 소득활동에 따른 감액

  노령연금을 받으며 일해도 연금은 끊기지 않습니다. 출생연도별 지급개시연령부터 5년 동안, 소득이 A값보다 200만원 이상 많을 때만 일부가 깎입니다. 2025년 개정으로 바뀐 감액 구간과 대상 소득을 정리했습니다.

• 연금 받을 때 내는 세금 — 연 1,500만원이 갈림길입니다

  국민연금과 사적연금은 세금 계산이 다릅니다. 사적연금 1,500만원 기준에서 무엇이 달라지는지, 분리과세와 종합과세 중 무엇이 유리한지 정리했습니다.

• 연금저축과 IRP, 어디에 먼저 넣을까 — 한도가 다르게 생겼습니다

  연금저축은 600만원까지, 둘을 합치면 900만원까지 세액공제를 받습니다. 이 구조 때문에 넣는 순서가 정해집니다. 중도 인출 가능성까지 함께 정리했습니다.

• 장애연금 — 노후가 아니어도 받는 국민연금이 있습니다

  국민연금은 노후에만 받는 것이 아닙니다. 일하는 나이에 병이나 부상으로 장애가 남으면 장애연금이 나옵니다. 초진일에 따지는 나이·납부 요건과 청구 절차를 정리했습니다.