국민연금은 몇 살부터 받나 — 출생연도별 수급 개시 나이

노령연금을 정상적으로 받기 시작하는 나이입니다. 1998년 연금 개혁으로 단계적 상향이 정해졌습니다.

고령화에 따라 재정 부담을 조정하기 위한 조치였고, 세대별로 나눠 적용해 충격을 줄였습니다.

**본인이 어느 구간인지 먼저 확인하세요.** 이 나이가 모든 계획의 출발점입니다.

• 1952년생 이전 — 60세
• 1953~1956년생 — 61세
• 1957~1960년생 — 62세
• 1961~1964년생 — 63세
• 1965~1968년생 — 64세
• 1969년생 이후 — 65세

나이가 되어도 **가입 기간이 10년(120개월) 미만**이면 노령연금을 받지 못합니다.

이 경우 그동안 낸 보험료에 이자를 붙여 **반환일시금**으로 한 번에 받고 끝납니다. 평생 받는 연금과는 비교가 안 되는 차이입니다.

기간이 모자란다면 채울 방법이 있습니다.

**임의가입** — 소득이 없어도 본인이 원하면 가입해 기간을 쌓을 수 있습니다. 전업주부나 소득이 없는 분이 활용합니다.

**임의계속가입** — 만 60세가 되어도 10년을 못 채웠다면 만 65세까지 이어서 낼 수 있습니다.

**추후납부(추납)** — 과거 납부예외 기간의 보험료를 나중에 내서 그 기간을 인정받는 제도입니다.

**크레딧** — 출산, 군 복무, 실업 기간에 대해 가입 기간을 추가로 인정해 줍니다.

10년에 가깝다면 채우는 것이 거의 언제나 유리합니다. 공단(1355)에 이력을 문의해 보세요.

정해진 나이보다 앞당기거나 미룰 수 있습니다. 각각 범위와 조정률이 정해져 있습니다.

**조기노령연금** — 수급 개시 나이보다 **최대 5년 일찍** 받을 수 있습니다. 다만 **1년마다 6%씩 감액**되어, 5년을 당기면 30%가 깎인 금액을 평생 받습니다. 소득이 일정 수준 이하여야 신청할 수 있습니다.

**연기연금** — 수급 개시 나이 이후 **최대 5년까지 미룰** 수 있습니다. **1년마다 7.2%씩 증액**되어, 5년을 미루면 36%가 늘어난 금액을 받습니다.

어느 쪽이 유리한지는 **얼마나 오래 받느냐**에 달려 있습니다. 통상 손익분기점은 70대 후반에서 80대 초반 사이에 형성됩니다. 그보다 오래 살면 연기가, 짧으면 조기가 유리합니다.

다만 건강 상태, 당장의 생활비 필요, 다른 소득 유무를 함께 봐야 합니다. 숫자만으로 정할 문제는 아닙니다.

연금 수령은 다른 제도와 얽혀 있습니다. 나이만 보고 결정하면 놓치는 부분이 생깁니다.

**건강보험료** — 공적연금 소득의 일정 비율이 보험료 산정에 반영됩니다. 자녀의 피부양자로 등재되어 있었다면 소득 요건을 넘어 탈락할 수 있습니다.

**기초연금** — 국민연금 수령액이 많으면 연계 감액이 적용될 수 있습니다. 다만 그렇더라도 국민연금을 받는 편이 총액에서 유리한 것이 일반적입니다.

**소득세** — 연금소득세 대상이며 연금소득공제가 적용됩니다.

**소득활동에 따른 감액** — 수급 개시 후 5년간은 일정 수준 이상의 소득이 있으면 연금이 일부 감액될 수 있습니다. 은퇴 후에도 일을 계속할 계획이라면 확인이 필요합니다.

그래서 연기연금이 세금과 보험료 면에서 유리해지는 경우도 있습니다. 수령 시점을 정할 때 함께 따져 보세요.

은퇴가 가까워졌다면 순서대로 점검해 보세요.

• ① 출생연도로 수급 개시 나이 확인
• ② 가입 기간이 10년을 넘는지 확인 (공단 1355 또는 홈페이지)
• ③ 모자란다면 임의가입·추납·크레딧 검토
• ④ 예상 수령액 조회 (공단 <내 연금 알아보기>)
• ⑤ 조기·연기 여부 판단 — 건강·생활비·다른 소득 함께
• ⑥ 건강보험 피부양자 자격에 영향이 있는지 확인
• ⑦ 기초연금 수급 가능 여부 확인