가입 기간이 모자랄 때 — 임의가입과 추후납부로 채우는 법

소득이 없으면 국민연금 의무 가입 대상이 아닙니다. 하지만 본인이 원하면 가입해 보험료를 낼 수 있는데, 이것이 임의가입입니다.

전업주부나 학생, 소득이 끊긴 사람이 주로 이용합니다. 가입 기간을 늘려 연금 수급권을 확보하는 것이 목적입니다.

보험료는 본인이 정한 기준소득월액에 요율을 곱해 정합니다. 최저 기준이 있어 그 이상으로 선택해야 합니다.

적은 금액이라도 꾸준히 넣으면 기간이 쌓입니다. 연금액 자체는 크지 않아도 평생 받는 연금이 생긴다는 점이 핵심입니다.

과거에 소득이 없어 납부예외였거나 적용제외였던 기간을 나중에 한꺼번에 내는 제도입니다. 흔히 추납이라고 부릅니다.

메운 기간은 그대로 가입 기간으로 인정됩니다. 그래서 10년이 모자란 사람이 한 번에 요건을 채우는 데 자주 쓰입니다.

보험료는 신청 시점의 소득을 기준으로 계산하며, 한 번에 내거나 분할 납부할 수 있습니다. 기간이 길면 금액이 커지므로 분할이 현실적입니다.

다만 추납으로 인정받을 수 있는 기간에는 상한이 있습니다. 무한정 과거를 메울 수는 없으니 공단에서 본인의 가능 기간을 확인해야 합니다.

국민연금 의무 가입은 만 60세까지입니다. 그런데 그 시점에 10년을 못 채웠다면 그대로 끝나는 것이 아니라, 계속 낼 수 있는 길이 있습니다.

임의계속가입을 신청하면 만 65세까지 보험료를 낼 수 있습니다. 이 기간에 부족한 개월수를 채워 수급권을 확보하는 방식입니다.

이미 10년을 채운 사람도 활용합니다. 기간을 더 늘리면 연금액이 올라가기 때문입니다. 20년을 넘기면 1년마다 5%씩 가산되므로 효과가 큽니다.

신청 기한이 있으므로 만 60세가 가까워지면 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.

일정한 사유가 있으면 보험료를 내지 않아도 가입 기간으로 인정해 주는 제도가 있습니다. 크레딧이라고 부릅니다.

출산크레딧은 둘째 이상 자녀를 출산하거나 입양하면 자녀 수에 따라 기간을 더해 줍니다. 군복무크레딧은 병역 의무를 이행한 기간의 일부를 인정합니다. 실업크레딧은 구직급여를 받는 기간의 보험료 일부를 지원합니다.

실업크레딧은 본인이 일부를 부담하고 신청해야 적용됩니다. 구직급여를 받는 중이라면 고용센터나 공단에 문의해 보세요.

• 출산크레딧 — 둘째 이상 자녀 출산·입양 시 기간 가산
• 군복무크레딧 — 병역 이행 기간 일부 인정
• 실업크레딧 — 구직급여 수급 기간 보험료 일부 지원(신청 필요)

먼저 공단에서 본인의 가입 기간을 정확히 조회하세요. 몇 개월이 모자란지 알아야 방법을 고를 수 있습니다.

모자란 기간이 적다면 임의계속가입이나 임의가입으로 채우는 것이 간단합니다. 매달 조금씩 내면 됩니다.

빈 기간이 길고 목돈을 낼 여력이 있다면 추납이 빠릅니다. 한 번에 여러 해를 채울 수 있습니다.

어느 쪽이든 들어가는 비용과 늘어나는 연금액을 비교해 보세요. 대체로 채우는 비용보다 평생 받는 연금이 크지만, 금액이 크다면 공단 상담으로 확인하는 편이 안전합니다.